一个月有多长呢？最短28天，最长31天。

我们会在这一个月内计算什么呢？

有多少个休息日，重要的日子怎么过，公司的业绩考核均分到每天有多少，哪天发工资？

对于负债人来说，除了这些还要记好一些日子，比如哪天还房贷，哪天还车贷，哪天还信用卡，哪天还网贷……

 

 

每个月中的14天

“哥，我一个月有14个还款日，我有时候晚上不敢睡，因为第二天醒了就要还钱，早上醒了也不敢睁眼，因为睁眼就会看到账单。”张帆在电话里急切地说。

张帆是一个90后，是一个非常典型的“共债人”。他除了有多张信用卡以外，还有房贷、车贷和各种网贷，每个月有14个还款日一点都不夸张。

前几年工作赚了些钱，张帆就贷款买了车和房，还申请了三张信用卡，把钱都套了出来用作投资。谁想投资失败，工作也没了，张帆突然陷入了债务危机。他跟家人朋友借了钱，又办了信用卡以贷养贷，后来因为还不上钱，也借了网贷，甚至是找过代还。

辛辛苦苦赚的钱，只能够勉强还各种利息和手续费，张帆原以为暂时先这样也是缓兵之计。可是，好景不长，由于某张信用卡突然大幅度降额，资金链断裂，全面逾期的日子还是到来了。

后来，张帆找到岸哥寻求帮助，在补上贷款卖掉房子之后，终于还清了一部分的债务。而另外一部分，只能通过债务重组，分期慢慢还了。虽然征信出现了问题，房子也没了，但是张帆表示，不用再整天面对账单，可以慢慢还钱，感觉生活又有了希望。

 

共债者的三个风险

什么是共债者呢？我们都知道，负债人和债权方存在债务关系，共债者就是跟多个债权方都有债务关系的负债人。比如张帆，他不仅有房贷、车贷，还有多张信用卡和网贷的债务，就是非常典型的共债者。

那么，共债者有哪些风险呢？

第一，降额风险

像张帆一样，由于他的债权方过多，银行的风控部门就会发现，他有信用卡逾期，难以追回欠款的风险，便会突然对他的信用卡进行降额。

而共债者的经济平衡是十分脆弱的，一旦信用卡大幅度降额，那么还款的链条就会断裂，最终导致失衡，加大债务危机爆发的风险。

 

 

第二，逾期风险

不论是信用卡还是贷款，都是有自己的还款日的，而共债者也会有更多的还款日。债权方过多，也意味着每个月所要还款的利息变多，“倒卡”所产生的手续费也会更多，当共债人的可支配收入逐渐还不起这些利息和手续费时，逾期的日子也就快来了。

另外，还款日太多，共债人也会有出现记错日子、忘记还款的可能，最终导致逾期，影响征信。要知道，有些银行是必须按时还款的，一天的宽容期都没有。还有些网贷，逾期一天就可能会联系负债人的紧急联系人，甚至是家人朋友，影响生活。

第三，债务重组失败的风险

债务重组是指负债人与银行通过协商，将欠款进行不高于60期的分期，在负债人能力所及的情况下，重新进行还款的一种合理的债务规划，并且减免一定的罚金和罚息。

但是共债人在跟银行进行协商的时候，是有一定风险被拒绝的，一是因为银行会质疑共债人的还款能力，二是银行会调取征信记录，如果发现共债人还了其他的信用卡与贷款，单单要与本行进行分期时，也会觉得共债人只是对自己不重视，态度不真诚等等。

不过，也不是说所有共债人都不能够通过债务重组“上岸”，虽然难度较大，但是只要真诚、配合，还是有很大几率成功的。

 

 

共债者其实也是无奈的，比起那些有钱却不肯还钱的老赖，共债者反而是真诚地想还款，想早日上岸的，只是暂时没办法，才不得不拆了东墙补西墙。

虽然岸哥不鼓励这种行为，但是却真心地希望共债者们，都能早日摆脱这些账单，过上无债的快乐生活。