很多人疑问，银行从发卡拉新开始就送出了很多给力奖励，在用卡活动中又给予用户十分多的优惠，各种大小羊毛不断，那么银行是依靠什么赚钱的呢？

其实，银行信用卡的收入来源有很多，比如信用卡分期手续费、利息、信用卡年费等等，那么就会有人说，我从来不分期，也不办理收年费的信用卡，这样是不是就没事。

但事实上，很多人无法断定未来的用卡需求，尤其是分期付款这项服务。先看一组数据，在2018年，信用卡期末信贷总额为15.4万亿元，期末未偿信贷总额为6.85万亿元，分别同比增长23.4%、23.33%。信用卡逾期半年信贷总额达到了788.61亿元，同比增长18.9%。

一方面可以反映出信用卡的活跃度，一方面也看到了信用卡风险的存在，那么当无法按时偿还欠款时，持卡人首先能够使用和想到的办法就是申请信用卡分期。

因此，无论你是否使用过各种分期业务，卡卡认为，有必要让每一位用户知道信用卡分期中不为人知的“秘密”，为什么说是“秘密”，其实是源于一些用户对于规则的不了解，又或者只看到了表面，而忽略了内在因素。

1.中看不中用的最低还款额

最低还款额是如何计算的？正确的计算方式是：消费部分的10%+预借现金全额+利息费用全额+分期付款本期分摊金额+上期账单最小还款额未还部分。

还了最低还款额，不仅缓解了资金压力，还不影响征信。但是银行不会告诉你，这是他们最喜欢还款方式。

信用卡的用户选择最低还款额，当期的账单不享受免息还款，按照万分之五计算透支利息。可能有人觉得万分之五的利息不多，但是要明白积少成多的道理。

以持卡人还款的这一天为分界点，还款之前以全部欠款为基数按日计息，还款之后以剩余欠款金额为基数按日计息，两项加起来就是应付利息总金额。